Пробатова Ольга в 07:20, 23 мая 2012

2012-05-23T07:20:52Z

Новая страница

 Тема предоставления сотрудникам такой льготы, как медицинское страхование, актуальна не для всех работодателей, но многие организации просто не могут ее не поднимать. Например, на рынке IT, к которому относится SI BIS, медстрахование предоставляют почти все компании. Без наличия ДМС в социальном пакете сложно конкурировать на рынке труда.
<div><br></div><div>Да, нужно смириться: идеальных страховых компаний не существует. Но есть те, которые могут предложить пакеты страхования,  максимально подходящие  вашей организации, соответствуют ее потребностям и возможностям. Опытом выбора страховой компании, проведения тендера между провайдерами, работы со страховыми брокерами я поделюсь в данной статье.</div>
== Тенденции развития рынка добровольного медицинского страхования в Украине ==
<div><br></div><div>Для начала рассмотрим основные тенденции развития рынка добровольного медицинского страхования в Украине (по данным страхового брокера "СБ Малакут"):</div><div><br></div><div>Низкий уровень проникновения ДМС: пользователями услуги являются не более 2 % населения, 12 % работающего населения, 22 % предприятий.</div><div>За последние годы многие "нежизнеспособные" провайдеры ушли с рынка.</div><div>Постоянная смена позиций страховщиков  в рейтинге. Миграция клиентов между страховщиками.</div><div>Перераспределение команд топ-менеджеров между страховщиками.</div><div>Постоянный рост рынка ДМС: в основном за счет повышения стоимости самой услуги. При этом рынок не испытывает вливаний новых клиентов и иностранного капитала.</div><div>Чрезмерные выплаты по договорам медстрахования при постоянном повышении цен клиник и производителей медпрепаратов. 100 %  убыточность ДМС – с 2009 г.</div><div>Убытки в сфере ДМС страховые компании  перекрывают за счет остальных  видов страхования – нередко медстрахование рассматривается как "пропуск" в крупные холдинги, возможность привлечь клиента к более выгодным видам услуг.</div><div><br></div><div>По данным страхового брокера "СБ Малакут", с 2009 г. убыточность ДМС постепенно росла, что связано в первую очередь с подорожанием услуг по медицинскому обслуживанию (услуги ведомственных и государственных учреждений подорожали на 92 %, рынок медикаментов вырос по стоимости на более чем на  150 %).</div><div>Учитывая ситуацию, страховые компании регулярно повышают цены на свои услуги.</div>
==  Что делать работодателям в ситуации повышения цен на страховые услуги ДМС ==
<div><br></div><div>Что же делать их клиентам – работодателям, если сотрудников страховать необходимо, а руководство не всегда склонно к повышению бюджета. Существует три варианта решения:</div>
==== ====

==== Путь первый. Увеличение бюджета. ====
<div>Конечно, это самый легкий способ: если есть резерв, обычно бюджет увеличивается на 10–20 %, и проблема исчерпывается. При этом велики шансы получения от страховой компании каких-то дополнительных бонусов. Увы, таким путем могут пойти далеко не все.</div>
==== ====

==== Путь второй. Оптимизация наполнения программы за счет "урезания" некоторых опций. ====

<div>'''1.''' Первое, что нужно сделать в таком случае, – запросить у компании-провайдера ДМС отчет и провести анализ выплат по текущему договору.</div>

<div>'''2. '''Затем – понять, какие опции наиболее востребованы сотрудниками, а какие – наоборот, и отказаться от последних. Например, если коллектив компании преимущественно мужской, можно убрать опцию сопровождения родов и т. д. Очень сильно на убыточность ДМС влияет опция страхования родственников: возможное решение – не страховать членов семьи за счет компании, но предоставить возможность сотрудникам страховать их по выгодным корпоративным тарифам.</div><div>Иногда хорошим решением оказывается введение франшизы: когда часть стоимости некоторых услуг оплачивает сам сотрудник. Опыт показывает, что это стимулирует людей выбирать не менее качественные, но менее дорогие медицинские учреждения.</div><div>Отличная идея – применение "Комбинированный лимит" – нескольких опций в единый блок</div><div><br></div><div>Как правило, мы можем объединить стоматологию и оздоровление, профилактический и лечебный массаж, онкологию и гепатиты, профосмотр и программу "коррекции зрения" и пр. В таком случае  человек не может использовать сразу все услуги, но имеет право выбрать – например, стоматологию или оздоровление.</div><div><br></div><div>'''3. '''Анкетирование сотрудников важно проводить в конце каждого страхового года – узнавать о том, чем они довольны, чем – нет. Это поможет коммуницировать с людьми в дальнейшем. В частности, аргументировать отказ компании от некоторых опций общим недовольством сотрудников их качеством или низкой востребованностью.</div><div><br></div><div>'''4. '''Коллектив вряд ли воспримет такое решение с позитивом – к этому важно быть готовыми. Запаситесь аргументами и терпением.</div><div><br></div><div>Важно! На этапе подписания договора со страховой компанией особое внимание обращайте на списки исключений, которые СК не оплачивает. Обычно данный список стандартен. Может сложиться такая ситуация: допустим, в договоре прописано покрытие травм, но если они получены при занятии опасными видами спорта, это является исключением. Если в вашей компании молодой коллектив и многие увлекаются экстремальными видами спорта, велика вероятность, что воспользоваться услугой при необходимости сотрудники не смогут.</div><div><br></div><div>Возможность оптимизировать пакет есть всегда. Важно только сделать это грамотно, с учетом реальных потребностей коллектива.</div><div><br></div>
==== Путь третий. Смена провайдера. ====
<div>Этот шаг всегда сопряжен с некоторыми рисками и дополнительными затратами как финансовыми так и административными.</div><div>Проведение тендера подразумевает создание тендерного комитета из числа сотрудников, участники которого постоянно отвлекаются от работы, если в компании нет юриста, нужно будет оплатить также услуги данного специалиста. </div><div>Период адаптации сотрудников к новому провайдеру длится около полугода. Готовьтесь отвечать на дополнительные вопросы, улаживать недоразумения и т. д. и т. п.</div><div>Не секрет, что если провайдер легко соглашается на снижение стоимости своих услуг, велик риск потери качества. К тому же существенно уступать в ценах склонны новые или нестабильные компании – обращайте внимание на опыт провайдеров и отзывы о них. Обязательно обращайтесь не только к тем компаниям, которые сотрудничают с провайдером на данный момент, но и к тем, которые отказались от такого сотрудничества! Они дадут вам намного больше полезной информации.</div><div>Допустим, компания все же решилась на смену страховой компании. Как это сделать?</div><div><br></div><div>Здесь, опять-таки, есть два варианта.</div><div><br></div><div>'''Вариант 1. '''Объявляем и проводим тендер самостоятельно.</div><div><br></div><div>Если компания выбирает этот вариант, ее задачи на разных этапах проведения тендера таковы:</div><div><br></div><div>'''І тур '''– отбор участников для рассмотрения (инструментами могут послужить обзоры страхового рынка, анализ ценовых предложений).</div><div><br></div><div>'''ІІ тур''' – выбор финалистов по оптимальному соотношению цена/качество/надежность. Проведение встреч. Анализируем и оцениваем полученную от СК информацию по таким критериям, как: цена, наполнение программы; исключения; ассистанс; база ЛПУ; финансовая стабильность. После проделанной на данном этапе работы получаем инструмент для принятия управленческого решения.</div><div><br></div><div>'''ІІІ тур''' – выбор победителя, который соответствует заявленным критериям. На этом этапе обычно проводятся встречи с финалистами по обсуждению условий страхования (понижение стоимости программ, улучшение наполнения программ, уменьшение списка исключений, улучшение условий договора). Результатом становится заключение сделки.</div><div><br></div><div>'''Вариант 2.''' Работаем через страхового брокера.</div><div><br></div><div>Наша компания выбрала именно этот вариант в силу многих причин.</div><div><br></div><div>''Во-первых, ''страховые брокеры обладают нужной экспертизой, они регулярно проводят аналитические исследования страхового рынка. </div><div><br></div><div>''Во-вторых,'' работа через брокера позволяет снять нагрузку с департамента персонала, если именно он занимается вопросами страхования сотрудников (в некоторых компаниях выбором провайдера ДМС занимается отдел закупок).</div><div><br></div><div>''В-третьих,'' это помогает добиться от страховой компании гибкости в работе – страховые брокеры самостоятельно решают ряд возникающих конфликтов интересов.</div><div><br></div><div>Акцентирую внимание читателей на том, что зачастую услуги страхового брокера оплачивает страховая компания, для клиентов же они являются бесплатными. Многих этот момент насторожит: а нет ли риска недобросовестного поведения брокера, который ради процента порекомендует страховую компанию, совершенно не подходящую нам? Теоретически, риск есть всегда, но практика показывает, что он минимален: брокеры работают не с одним, а со многими страховщиками, и им очень важно заботиться о своей репутации. Если репутация испорчена, плохая слава разлетается по рынку очень быстро, и ее непросто исправить.</div><div><br></div>
==== Критерии, по которым рекомендуется оценивать страхового брокера: ====

*в первую очередь проверьте, лицензирована ли деятельность брокера;
*объем услуг, предоставляемых брокером;
*качество и оперативность предоставляемых услуг;
*отзывы  клиентов;
*опыт на рынке, инновации.
<div></div><div>Работаем ли мы через брокера, либо напрямую со СК, нам необходимо определить, каким же критериям должна отвечать компания, с которой мы будем сотрудничать.</div><div><br></div>
==== Критерии выбора страховой компании: ====

*программа, отвечающая ожиданиям коллектива;
*разумная цена страховых пакетов;
*качество и надежность провайдера.

<br>

Каким бы путем ни пошла компания при выборе провайдера ДМС, мы должны помнить, что прежде всего печемся о здоровье сотрудников и обязаны соблюдать баланс между ценой и качеством.

<u></u>

<u>Елена РОЗДОРОЖНАЯ, HR-директор SI BIS</u>
<div>Источник: журнал HRD</div><div>'''Все материалы на эту тему:'''</div><div></div>
[[Category:Как_выбрать_страховую_компанию_для_ДМС]] [[Category:Медицина]]

Как работадателю выбрать медицинскую страховку для сотрудников - История изменений

Пробатова Ольга в 07:20, 23 мая 2012